Iniciei minha carreira há 35 anos como corredor na Chicago Mercantile Exchange. Hoje eu estou fazendo meu trabalho de sonho como um conselheiro financeiro, vivendo na minha cidade favorita e minha família é financeiramente segura. Foi entre o que chamamos de vida na América - família, carreira, Igreja, mágoa, falha um pouco e muita emoção.
Eu gostaria de compartilhar com vocês as cinco estratégias básicas que eu costumava ficar aqui. Eles são simples, mas incrivelmente poderoso, e posso atestar que eles podem trabalhar!
Fundo de emergência - trata-se de ter quatro a seis meses de despesas em uma conta poupança, e é a base de um bom plano financeiro. Coisas vai acontecer - avaria do carro, problemas médicos, o forno vai fora, etc.-sem um fundo de emergência, você encontrará que o evento é muito mais estressante do que ele precisa ser, e você irá carregá-lo para um cartão de crédito ou liquidar o investimento. Nenhuma dessas soluções é uma boa estratégia a longo prazo.
Gerenciar sua dívida - a sociedade de hoje realmente vê dívida como a norma. Isso é novo. Poucas gerações atrás, a dívida só que pode ter uma família era de uma hipoteca sobre sua casa. Nenhuma dívida é bom, e este deve ser o seu princípio orientador. Alguns dívida pode ser bem se é um ano 15 ou menos hipoteca (mas mesmo aqui você deve ser capaz de pagá-lo). Deixe-me repetir: mais dívida é ruim. Nunca usar a dívida para comprar itens que quer depreciar em valor como um carro, ou algo que você consome como gás ou alimentos.
Max Out contribuições de plano de aposentadoria - estou espantado de como muitas pessoas não aproveitar as contas de aposentadoria disponíveis para eles. Esta é uma das poucas estratégias que contribuíram para minha segurança financeira em 55. De sobre 40 anos de idade, eu sempre maxed para fora o que eu poderia contribuir para minha 401 (k), IRAs e remunerações diferidas. Ele nunca me senti como um grande fardo, porque eu tinha implementado as duas estratégias acima.
Use uma estratégia de investimento do núcleo/satélite - núcleo consiste em seus planos 401 (k) s, IRAs, etc.; Estes são seus ativos. Com esses ativos, você terá uma estratégia de investimento disciplinada, que deve incluir duas coisas. Primeiro, ele deve ser um portfólio diversificado, com base na sua tolerância de horizonte e risco de tempo. E em segundo lugar, você precisa ter um processo para reequilibrá-lo regularmente. A parte de satélite da estratégia é investir pequenas quantidades em companhias que você sabe com uma perspectiva de muito longo prazo. A chave é usar dinheiro, você não precisa e deixá-lo sozinho por anos. Isto é como as pessoas pegar uma Amazon, eBay, Microsoft, Schwab, etc. Eu vendi um estoque de satélite, mas somente em raras ocasiões.
Plano de ser Presidente ou demitido em 55 - esta estratégia ajuda as pessoas no auge de suas carreiras a evitar um erro comum. Quando uma pessoa está no auge de seus ganhos e trabalhando duro para 20 anos positivos, é tentador comprar o carro de luxo, uma casa maior, casa de campo, barco, timeshare, etc, etc. Estas decisões pôr em marcha uma série de resultados muito ruins, se uma pessoa não implementou as primeiras quatro estratégias. Ele cria o estresse em sua família, o medo de perder seu emprego e obriga a decisões que não estão focadas no financiamento de seu 401 (k) ou compensação diferida, para citar apenas alguns. De todos os conselhos que recebi de um amigo próximo, realmente levei isso a sério e para os próximos quinze anos meus investimentos foram baseados em ser um Presidente/CEO... ou demitidos. Eu não posso te dizer como incrivelmente estou feliz que segui seu Conselho, porque em 54 meu trabalho foi eliminado na América corporativa - e agora tenho que fazer meu trabalho de sonho, que está assessorando pessoas como você. Todos nós temos aquele emprego de sonho. Começa a preparar-se para ele agora!
Estas são as cinco estratégias que teve o maior impacto sobre meu sucesso financeiro pessoal. Eles trabalharam para mim, e eles podem trabalhar para você. Compartilhá-los com seus filhos (e seus filhos)!