Il y a 35 ans, j'ai commencé ma carrière comme un coureur sur le Chicago Mercantile Exchange. Aujourd'hui, je fais mon job de rêve comme un conseiller financier, vivant dans ma ville préférée, et ma famille est à l'aise financièrement. Entre les deux est ce que nous appelons la vie en Amérique - famille, carrière, église, chagrin d'amour, un petit défaut et beaucoup d'excitation.
Je voudrais partager avec vous les cinq stratégies de base que j'avais l'habitude d'obtenir ici. Ils sont simples, mais incroyablement puissant, et je peux attester qu'elles peuvent travailler !
Fonds d'urgence - cela implique d'avoir quatre à six mois de dépenses dans un compte d'épargne, et c'est le fondement d'un bon plan financier. Trucs va se passer - panne de voiture, problèmes médicaux, le four va, etc. - sans un fonds d'urgence, vous trouverez que l'événement est beaucoup plus stressante qu'il doit être, et vous le charger sur une carte de crédit ou liquider un investissement. Aucune de ces solutions est une bonne stratégie à long terme.
Gérer votre dette - société actuelle voit réellement la dette comme étant la norme. C'est nouveau. Il y a quelques générations la dette seule qu'une famille pourrait avoir était une hypothèque sur leur maison. Aucune dette n'est bonne, et cela devrait être votre principe directeur. Une dette peut être bien si c'est une de 15 ans ou moins hypothécaire (mais même ici il faut être en mesure de se le permettre). Je le répète : la plupart de la dette est mauvaise. Jamais utiliser de dette pour acheter des articles qui soit se déprécier en valeur comme une voiture, ou quelque chose que vous consommez comme le gaz ou les aliments.
Cotisations au régime de retraite Max Out - je suis étonné de voir combien de personnes ne profitent pas pleinement des comptes retraite mis à leur disposition. C'est une des quelques stratégies qui ont contribué à ma sécurité financière à 55. Partir de 40 ans, j'ai toujours maxed ce que je pourrais contribuer à mon 401 (k), IRAs et rémunération différée. C'était jamais comme un lourd fardeau non plus, parce que j'avais mis en place les deux stratégies ci-dessus.
Utiliser une stratégie d'investissement Core/Satellite - le noyau est constitué de votre 401 (k) s, IRAs, etc. ; Ce sont vos biens essentiels. Avec ces atouts, vous aurez une stratégie d'investissement discipliné, qui devrait comprendre deux choses. Il doit d'abord être un portefeuille diversifié selon votre tolérance au risque et l'horizon temps. Et Deuxièmement, vous devez avoir un processus en place pour rééquilibrer régulièrement. La partie du satellite de la stratégie consiste à investir les petites quantités en sociétés que vous savez avec une vision à très long terme. La clé est d'utiliser l'argent vous ne pas besoin et le laisser seul longtemps. C'est comment les gens attraper une Amazone, eBay, Microsoft, Schwab, etc.. J'ai vendu un stock de satellite, mais seulement de très rares occasions.
Plan d'être président ou a tiré à 55 - cette stratégie aide les gens à l'apogée de leur carrière à éviter une erreur commune. Quand une personne est à l'apogée de leurs gains et travaillé dur pour 20 ans et plus, il est tentant d'acheter la voiture de luxe, une plus grande maison, chalet, bateau, temps partagé, etc, etc. Ces décisions mis en branle une série de très mauvais résultats si une personne n'a pas appliqué les quatre premières stratégies. Il crée le stress dans votre famille, peur de perdre votre emploi et les forces des décisions qui ne sont pas axées sur le financement de votre 401 (k) ou la rémunération différée, pour n'en nommer que quelques-uns. De tous les conseils que j'ai reçu d'un ami proche, j'ai vraiment pris cela à coeur et pour les quinze prochaines années mes placements ont été basés sur étant un PDG... ou ont tiré. Je ne peux pas vous dire comment incroyablement heureux je suis que j'ai suivi ses conseils, car à 54, mon travail a été éliminé dans les entreprises américaines - et maintenant j'arrive à faire mon job de rêve, qui avise les gens comme vous. Nous avons tous ce job de rêve. Commencer à se préparer pour lui maintenant !
Voici les cinq stratégies qui avaient le plus d'impact sur ma réussite financière personnelle. Ils ont travaillé pour moi et ils peuvent travailler pour vous. Partagez-les avec vos enfants (et de vos enfants) !