Como fecha límite para la implementación completa de PPACA acercarse, expertos de la industria están notando varias tendencias nuevas, únicas en el mercado de seguros de salud, particularmente en ventas seguros gap y plataforma de intercambio de patrón para la cobertura de empleado. Tradicionalmente, los empleadores han contribuido a los costos de seguro de salud de los empleados y les han ayudado a obtener la mejor cobertura en primas más bajas. Como Obamacare se acerca a una implementación completa, esta relación está mostrando señales de mutación.
Como los empleadores en los esfuerzos para implementar la integración de exchange y el completo cumplimiento Obamacare, se enfrentan a un obstáculo difícil, un aumento en los costos de seguro de salud generales empleado. En comparación con un intercambio seguro de salud individual, los empresarios que han recibido el mandato por la ley para proveer seguro de salud a los empleados van a encontrar mayores primas y costos. Para enfrentar estos costos crecientes, varias organizaciones están pensando en despedir a los empleados o reduciendo el número de horas de trabajo para transformarlos en empleados de tiempo parcial. Estos movimientos son capaces de levantar pasivos de alto costo, y la mayoría de las organizaciones están considerando atentamente estas estrategias para abordar los retos de costo.
A pesar de estos desafíos, hay algunas empresas que todavía están buscando a brindar una mejor cobertura de seguro de salud a los empleados a través de los medios de puente o brecha seguro. Esencialmente, los cálculos realizados por los expertos indican que bajo precio, deducible alto planes de cuidado de la salud pueden acoplarse con cobertura de brecha para proporcionar mejores beneficios a los empleadores. Según los cálculos realizados, organizaciones aproximadamente pagan unos $450 por mes por un solo empleado. Las organizaciones pueden optar por un plan que en algún lugar cuesta cerca de $280 a $300 y combínelo con una cobertura de seguro de brecha de 70 dólares al mes. El total llegaría en algún lugar entre $350 y $360, traduciendo aproximadamente $100 salvado por empleado. Al ver esto desde la perspectiva de una organización con alrededor de 100 empleados, es $10.000 salvó con un simple plan.
Sin embargo, este plan resultó no bien para cada tipo de organización. Algunos expertos consideran que una plataforma de intercambio para la cobertura de seguro gap no conseguiría la tracción necesaria como no resultó ser una jugada inteligente, libre de riesgos para todas las organizaciones. Especialmente esto tomaría cierto para las grandes organizaciones, típicamente con más de 200 empleados. En pocas palabras, análisis y cálculos precisos serían necesarios desde final del empleador para asegurar la mejor ruta posible de acción.
Gap seguro mediante la integración de exchange, o algún otro plan, no importa lo que obtiene implementará, una cosa sigue siendo evidente: como PPACA lanza en fases, la demanda de nuevas estrategias y tendencias continuarán a la superficie. Mayoría de las organizaciones a replantear la forma de percibir y proporcionar cobertura de salud a los empleados. Algunos podrían seguir la vía de la fuerza laboral empleada de corte y aumentar el descontento entre la gente, mientras que otros podrían ampliar la cobertura que proporcionan a través de los medios de nuevas estrategias y técnicas. En los próximos meses, como los empleadores averiguar cosas teniendo en cuenta el empleado mandato retrasar, nuevas tendencias y estrategias continuarán dar forma al futuro de la salud.